商業銀行區塊鏈應用未來可期

中國財政科學研究院應用經濟學博士後

盤和林

“在這一階段，不僅需要金融機構合理有序地開展區塊鏈技術的研發應用，更需要監管機構制定完善的監管條例，避免區塊鏈技術不正當使用。”

9月5日，據媒體報道，中國人民銀行數字貨幣研究所已經在深圳成立了“深圳金融科技有限公司”，該公司還參與了貿易金融區塊鏈等專案的開發。

根據網上的資訊，可以看到“深圳金融科技有限公司”的註冊時間為2018年6月15日，註冊資本只有200萬元人民幣，其經營範圍為“金融科技相關技術開發、技術諮詢、技術轉讓、技術服務、金融科技相關係統建設與執行維護”。

實際上，這已經不是央行首次在區塊鏈領域進行佈局。9月4日，“灣區貿易金融區塊鏈平臺”在深圳上線進入試執行階段。位於南京的金融科技研究創新中心於8月28日正式揭牌。而更早些的時候，央行數字貨幣研究所與上海票據交易所共同推動的“數字票據交易平臺實驗性生產系統”也在今年年初上線試執行。

從央行在區塊鏈技術上開始佈局的舉動就可以看出，區塊鏈技術被商業銀行全面運用只是時間上的問題。

那麼，紅極一時的區塊鏈技術到底是什麼呢？狹義的來說，區塊鏈是作為一種技術，即按照時間順序將資料區塊相連以形成鏈式資料結構，並輔以密碼學的原理使其變為不可篡改和偽造的分散式賬本。從廣義上來說，區塊鏈技術只是一種基礎，以這種基礎結合現有的分散式賬本、加密演算法、P2P等技術之後形成的新的資料庫技術。簡單說來，區塊鏈是利用自身分佈的資料節點實現網路資料的儲存、驗證、傳遞以及交流。

區塊鏈技術之所以能夠受到金融機構以及網際網路公司的青睞，還是源於其本身最重要的兩個特點：第一，去中心化，這一詞在近年來內被反覆引用，只要是從業者都不會陌生，作為獨立的技術，區塊鏈不受中心管制，也不依賴於第三方機構，節省了維護成本；第二，安全性，區塊鏈上的交易資訊都是公開透明的，但各方資訊都通過演算法進行加密，實現了匿名，想要篡改資料，必須至少控制全網51%及以上的資料節點。

在網際網路的普及應用下，諸如“人工智慧”、“大資料”等多項技術陸續出現，然而商業銀行系統對這方面技術的應用有限，仍然高度依賴於紙質檔案、現有系統以及各種中介機構。

區塊鏈技術的出現，為商業銀行目前所存在的各項問題提供了潛在解決方案，基於區塊鏈技術的特點，商業銀行若是能夠成熟的掌握運用該技術，很可能將會為商業銀行帶來顛覆性的改變。

首先，區塊鏈技術能夠改變銀行傳統的業務模式，優化流程、降低成本，以往需要大量人力和物力成本的經營模式將得到精簡，整個系統將更加智慧化。其次，區塊鏈技術的安全性確保了交易的可靠性，分散式的資料結構令單點的破壞不會出現，在演算法加密的加持下，安全性進一步提升，降低了銀行包括流動性風險、信用風險在內的各項風險。再次，通過區塊鏈技術，使得銀行能夠儘早擺脫對各種中介機構的依賴，僅靠自身便能完成，這也將直接導致各種結算支付系統的變革。最後，隨著“網際網路+”的快速發展，便捷高效的服務已經成為客戶的重要需求，對於銀行業來說，傳統的櫃檯業務已經不能滿足客戶的需要，靈活多變的服務場景才是客戶的最終訴求，而區塊鏈技術，為這種可能變為現實也提供了技術上的支援。

目前我國對於區塊鏈技術應用和研發還處於起步階段，即便是央行對於區塊鏈技術也還在小心翼翼的探索。在這一階段，不僅需要機構合理有序地開展區塊鏈技術的研發應用，更需要監管機構制定完善的監管條例，避免區塊鏈技術不正當使用。不過區塊鏈技術一直以來都被視為很可能顛覆金融領域現有格局的重要技術，若是正確的應用，必將在未來引領金融經濟發展。

標籤： 區塊鏈技術