金融科技toB第一股赴美上市，小米攜程唯品會全都通過它放貸
魏偉：「上市不是歡慶的鑼鼓，而是起跑的發令槍。」
文 | 卯卯
當魏偉在 2011 年以高管身份從一家上市公司離開的時候，他或許沒有想過，7 年後會帶著自己創辦的公司，敲響納斯達克的鐘聲。
開盤價 14.35 美元，較發行價 11.88 美元大漲 21%。2018 年 10 月 25 日，中國領先的金融科技解決方案提供商品鈦（PINTEC）正式在美國納斯達克 (NASDAQ) 交易所上市，股票程式碼為 PT。
在所有已經上市的金融科技公司當中，品鈦是第一家，也是唯一一家做著 to B 生意的公司。
對上市這件事，魏偉一直保持著低調和理性。在品鈦上市前夕，他告誡自己的員工：「上市不是歡慶的鑼鼓，而是起跑的發令槍。」但這位自稱公司「首席冷靜官」的創始人，此刻顯然有理由好好慶祝一番。
1、
2011 年，魏偉結束了自己的第一次創業。
技術出身的他曾輾轉於諾基亞、華為、飛利浦，後來便萌生了創業的想法。他自立門戶，創辦了一家 IT 外包公司，公司很快被上市公司文思創新收購，他也逐漸淡出了公司的管理。
創業之後的魏偉曾經說過：「我想深度嵌入到一個領域中去，用技術的知識和背景去解決這個領域中的實際問題。」這大概便是他在 2011 年離職，進入中歐商學院就讀的原因——尋求改變的機會。
巧的是，魏偉在中歐遇到了同樣想改變點什麼的董駿，他們總是在一起討論一個問題：在技術的幫助下，金融行業的效率還有很大提升空間，那麼我們能在這個方向上做點什麼？
於是，就在商學院的圖書館裡，一個創業想法誕生了，這便開啟了他們金融科技的創業旅途。
但故事遠沒有結束。2013 年，他們共同創立的積木盒子成立。2016 年 6 月，積木盒子轉型為定位於智慧金融服務的品鈦集團，9 月，品鈦宣佈重組，旗下積木盒子劃分至新成立的積木拼圖，原品鈦集團 CEO 董駿出任積木拼圖 CEO，品鈦集團 CEO 一職由原集團 COO 魏偉接任。重組完成後，品鈦集團與積木拼圖各自成為獨立法人，進行差異化、專業化的運營。
近年來，行業經歷了監管收緊、互金上市潮、資本寒冬等過山車式的大起大落。而品鈦的部署似乎總能夠在行業風暴來臨之前做出調整。
在行業環境急劇變化之前，魏偉已經感受到了徵兆。
接觸過魏偉的人總是能在他身上感受到一個「理工男」的純粹和一個創業者的知見與洞察。但他早早的從 2015 年開始，便逐漸淡出了公眾視野，隱在各條產品線的背後。品鈦總裁周靜笑稱，「魏偉在我們公司是專門起名字的人」。
魏偉當然不只會取名字。2018 年，「做技術還是做金融」是金融科技行業內的所有公司都要面臨的一道選擇題，而就在行業形成這種分化之前，魏偉已經在這兩條路當中做出了選擇，品鈦也成了國內最早 to B 的金融科技公司。
自分拆後，品鈦公司與積木拼圖開始了完全不同路徑的發展。品鈦成為一家獨立的 to B 智慧金融服務商，為企業客戶和金融機構提供全流程、模組化的綜合金融科技解決方案，並提供針對終端使用者的產品運營服務，包括智慧信貸、智慧投顧、基金銷售、網際網路保險銷售、金融產品運營等。
品鈦走出了一條「資料—交易—資料」的金融創新路徑，也經歷從單一到複合進而回歸簡單的成長之路。而也是在這個過程中，野蠻生長的網際網路金融時代關上大門，Fintech 時代快速到來了。
技術出身的魏偉對 Fintech 這個紅極一時的概念有著更深的理解：「技術開始逐步解決一些核心邏輯，我覺得具備這樣能力的團隊，才可以稱得上是 Fintech。用技術解決問題不是被迫的，而是你主動的選擇。」
顯然，品鈦也是魏偉的一次主動選擇。之所以另立山頭，做一些跟 C 端業務不一樣的事情，魏偉坦言也與自己工科背景有關，「我以前是做半導體的，PIN 是晶片的管腳，正好是連線的意思，我們希望用技術來連線金融；TEC 是科技，意味著我們可以專心地做金融和科技的中介軟體。」
2、
在互金狂飆突進的那些年裡，做 to B 的生意並不性感。
但對風險天生敬畏的魏偉卻毫不猶豫的選擇了這條路。他想得很明白：「金融機構天然就是一個金字塔結構，中農工建在最頂層，下面是招商、浦發等股份制銀行，再往下是大量的城商行、農信社甚至小貸公司等等。而位於金字塔底端的上萬家中小金融機構也想做業務創新，但能力上卻不具備，這就是我們盯住的市場。」
品鈦把對整個金融業務流的理解變成了端到端的產品，一端連線商業機構，為其補強金融服務能力，打造並運營多樣化的金融產品以更好地服務終端使用者，幫助流量變現；另一端連線金融機構，為其獲取、運營海量的網際網路使用者，助其快速實現智慧化轉型。
在這個邏輯下，便有了讀秒和璇璣兩大引擎。
2015 年 6 月上線的「讀秒」佈局的是消費端，它的產品是一個智慧信貸決策引擎，核心是基於大資料的風控模型和精準決策運營模型，商業邏輯是直接嵌入場景端，為合作伙伴提供智慧信貸服務和解決方案，進一步服務到消費者、小微企業和機構使用者，行程 B to B to C 的商業模式。
這完全是一個由技術和資料驅動的產品。魏偉把周靜從 Capital One 挖來品鈦做智慧信貸解決方案之前，公司已經成立了金融大資料中心。大概正是品鈦捨得在技術上投入，為「技術驅動」這樣的目標做長期規劃，才得以吸引到周靜這樣一個「技術崇尚派」的加入。
「今天我們面對的 Fintech 的理解，更多是用技術怎麼去改變金融的核心邏輯，智慧信貸解決方案產品，它的核心邏輯是演算法。」魏偉說，「最早組建金融大資料中心的時候，並沒有明確的計劃說要做這樣的產品，我們只是覺得該往那個方向做投入，演算法團隊、網際網路應用團隊和大資料支撐團隊三個方向合到一起，就成了今天的讀秒。」
而專注於理財端的璇璣團隊於 2015 年投入運作，在一年的時間裡便快速完成了量化建模、資料獲取、機器學習、底層資產對接、海量計算優化、交易策略調整等一系列的開發，為適配國內特殊的市場環境進行了大量技術創新。
彼時，也正是智慧投顧風起之時，品鈦雖然跟進，但魏偉卻非常冷靜：他沒有選擇大部分創業公司瞄準的 to C 市場，而是另闢蹊徑，做起了 to B 的生意。
品鈦財富管理業務 CEO 鄭毓棟認為，一個技術的好壞，普通投資人很難分辨清楚，但機構客戶就有這個能力。「舉例來說，老百姓一般關注收益率，而機構更關注回撤的情況。何況璇璣的優勢在技術，我們願意與機構客戶合作，幫助他們服務更廣大的客戶群。」
依靠技術引擎，璇璣可靈活適配不同的機構，幫助合作伙伴開發面向終端投資者的金融產品。目前，該公司服務物件涵蓋六大行業，包括銀行、財富管理行業、網際網路公司等。今年，品鈦智慧財富管理解決方案已經成功嵌入南京銀行、浙江省聯社、國元證券、證通股份有限公司等金融機構。
3、
在清晰的業務佈局下，品鈦快速成長。
2016 年，剛開始獨立運營僅 3 個月，品鈦總收入達到 5490 萬元人民幣。而到了 2017 年，收入快速攀升至 5.687 億元人民幣，同比增長 936%。2018 年上半年，品鈦總收入 5.777 億元人民幣，同比增長 232%。並且，品鈦在 2018 年上半年已經實現盈利 3250 萬元人民幣。
讓品鈦能快速實現盈利的是它背後那 260 家合作機構。截止 2018 年上半年，品鈦的商業機構客戶達 183 家，金融機構客戶 83 家，包括去哪兒、攜程、中國電信翼支付、唯品會、小米、民生證券等。
通過品鈦信貸解決方案來獲取貸款服務的註冊使用者達到 2510 萬，經由各類解決方案累計完成的貸款總量達到 292 億元人民幣。通過合作伙伴使用品鈦財富管理解決方案的使用者達到 17.6 萬人，交易金額 48 億元人民幣。
而上市也不是終點，此後，品鈦會繼續聚焦在兩大方向上：業務產品化和國際化。
魏偉表示，品鈦管理層近期密集考察了多個國家的市場，一些重要的專案正在落地過程中。國際化佈局是面向金融機構服務的一個延伸，品鈦也將向這個領域重點投入人力和資源。
此前，品鈦在海外市場已經有所佈局。
2017 年 10 月，品鈦與香港富衛集團（FWD）達成合作，二者合資在新加坡成立一家金融科技公司 PIVOT，面向東南亞地區推廣智慧投顧技術服務。2018 年 4 月，品鈦與新加坡大華銀行成立合資公司 AVATEC（華鈦科技），其核心業務是為東南亞地區提供智慧信貸服務與解決方案。
同時，品鈦還會將更多過去面向內部的能力和業務，變成可對外輸出的產品和服務。
誠然，今年的資本環境市場不好，但經歷過一次上市，見識過資本市場起起伏伏的魏偉依然希望品鈦可以逆流而上。「上市對品鈦有一個好處是，金融機構不再把品鈦看成是一個前途未卜、剛剛開始創業的公司，這會更有利業務發展。」
「夏蟲不可語冰，一個好的公司應該能經得起冬天考驗。隨著品鈦的成功上市，我們已經在寒冬裡做了充分準備。」魏偉在上市公開信裡這樣寫道。這讓我想起 2016 年品鈦剛剛獨立時，他對我說的，「創業是場冒險，但堅持下來終會獲得回報。」
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