星物種 | 基於區塊鏈技術的徵信資料共享平臺麻袋財富，想解決資料獲取、變現的痛點
編者按：本文來自36氪戰略合作區塊鏈媒體“ ofollow,noindex" target="_blank">Odaily星球日報 ”（公眾號ID：o-daily， APP下載 ）
近五年來人民幣信貸以約 15% 的速度增長，2017 年達到 124 萬億元的市場規模。而由於資料獲取成本和政策不確定等問題，個人徵信行業的市場滲透率常年維持在9%左右。
從發展階段上看，國內信用服務產業處於剛起步階段，目前典型的應用場景主要是金融方面。從政策上看，國家推進社會信用體系的建設。比如今年1月4日晚，央行釋出了“百行徵信有限公司”的相關情況公示，標誌著“信聯”正式落地。
不過，目前徵信領域以央行徵信為主導，開放性有限，而且覆蓋人群不夠。據報道，截至 2016 年 3 月，有央行徵信記錄的自然人僅為 3.9 億，佔總人口數不足 30%。對於徵信公司來說，其資料量少，大部分只提供單向查詢。公司聯盟又存在共享技術不標準、缺乏資料保護機制等。徵信市場呈現孤島式資訊分佈，壞賬率居高不下。
Odaily星球日報近日接觸到的麻袋財富，想用區塊鏈技術解決徵信行業的資料獲取、變現等問題。麻袋財富是上海凱岸資訊科技有限公司旗下運營的網路借貸資訊中介平臺，為中信產業基金控股企業。
麻袋財富 CTO 王立博表示，傳統徵信行業目前存在資料獲取的標準不統一、資料質量初步無法知曉、資料單一、資料量少、資料孤島等問題，麻袋財富想通過區塊鏈技術打破各機構間的“資訊孤島”。
王立博表示，基於區塊鏈徵信資料共享平臺包含四大核心功能：准入、共享、交易、評價。
在准入規則方面，平臺建立准入規則，對要入駐的聯盟成員進行稽核，確保資料真實有效；共享方面，通過區塊鏈技術的資料共享模式設計，使得徵信資料的提供者和消費者在無需提供各自完整的徵信資料庫的情況下，可進行查詢與共享資料；交易方面，利用特有的交易機制，使得資料提供者能夠通過共享資料而獲益。其中的交易機制，即當參與者需要查詢某個實體的信用資料時，只需要用公開的摘要演算法對實體的標識進行計算後，查詢公開的資料庫，得到資訊提供方詳細查詢介面後，向資料提供方進行查詢。同時會把這個查詢動作作為一條交易信息記錄下來，以便與後面進行費用計算；評價方面，平臺引入資料評價機制，對徵信資料提供者進行優勝劣汰，來保證整個平臺的資料質量。
相比於其它徵信資料共享平臺，王立博認為，擁有著金融屬性的麻袋財富， 其優勢在於藉助自身風控經驗與打磨成熟的風控系統，形成了風控模型與工具結合的風控服務。 一些風控能力比較弱的聯盟成員可以藉助麻袋財富的服務快速開展業務，降低早期投入成本，從而提高風控能力。
此外，在資料隱私保護方面，平臺不觸及原始資料，原始資料儲存在資料提供者本地，僅將少量經過脫敏的資訊放到區塊鏈儲存。對於聯盟成員來說，平臺提供統一的接入平臺與SDK，降低聯盟成員接入成本。
理論上來說，用區塊鏈確實能解決徵信領域的諸多痛點，將所有信息通過區塊鏈實現多個節點的資訊共享。不過網際網路時代，資料就是企業的財富，在具體的落地過程中，企業會把自己積累的資料拿出來共享嗎？
王立博表示，平臺自 2017 年 4 月上線以來，從資料量上看已初具規模，也吸引了一些對徵信資料有需要的企業加入。 聯盟企業可實現通過該平臺的徵信資料完善自身風控模型，進而提高主營業務的風控能力，降低壞賬率，提高盈利。 同時，該平臺目前的重點放在瞭如何吸引更多的機構加入，積累多個機構的多個維度的海量資料，因此， 平臺放寬了符合資質的聯盟企業的准入門檻，目前聯盟企業只需提供單個維度的資料資訊即可。 比如基本資訊（如身份證、單位、學歷）、黑灰名單（比如多頭借貸、信用不良）、生物識別特徵（如人臉識別）等資料型別。
據介紹，麻袋財富專案在規劃階段得到上海市嘉定區發展改革委的認可，並通過了《2016年度上海市服務業發展引導資金專案》申請，在今年10月份，專案通過嘉定區發改委與相關專家的驗收。
王立博表示，麻袋財富的價值將逐漸在之後的深度推動中體現，其將與活躍企業深度合作，最終讓各企業都可以通過麻袋財富補齊在資料方面的短板。在這個過程中，資料不斷豐富、深化，也能夠吸引更多的合作伙伴加入該平臺，是一個正向的迴圈。
對於徵信平臺來說，資料的多寡是至關重要的。而對於機構來說，資料的積累越過程越漫長，機構共享該資料的動力也會越弱。綜合來看，徵信平臺如何接入更多資料機構，如何與這些資料機構進行利益分配，如何有效運營平臺、如何進行標準化評級等，都是需要迫切解決的問題，離真正的大範圍落地還有很長的一段路要走。
麻袋財富在區塊鏈研發團隊方面有 60 餘人。CEO 魏崑 ，英國雷丁大學國際證券市場研究中心碩士，英國奈比爾大學會計學碩士。於中銀國際證券投資銀行部參與多項併購及國企改制專案，於中信證券直投業務子公司（金石投資）負責母基金業務，參與多支股權投資基金的發起設立及管理，在金融產品設計、風險控制、投資組合管理方面具有多年經驗。CTO 王立博，擁有超過十年的技術架構和技術管理工作經驗，多年銀行、保險、電商等行業實戰經驗，專注於高併發、高可用、分散式以及大資料等技術領域研究，主導過國內外多家保險公司以及知名電商核心系統升級換代工作。
我是Odaily星球日報的齊明，探索真實區塊鏈，日常喜歡和各路大神聊天。專案交流、爆料請加微信qingmoruoshui，煩請備註姓名、公司、職務。轉載/內容合作/報道聯絡[email protected]；違規轉載法律必究。