一線|度小滿CEO朱光：金融是百度重要垂類 李彥巨集常給予鼓勵
[ 摘要 ]度小滿CEO朱光認為，支付領域確實需要一個很強的閉環購物場景，脫離場景去發展這個業務比較困難，“整個產品體驗、支付體驗是一個非常重要的問題。”
騰訊《一線》作者 韓依民
分拆半年後，百度金融業務度小滿帶著這樣一份成績單出現在百度世界大會的現場：已與50多家銀行和消費金融公司合作，已累計放款超2500億元，為合作伙伴創造的利息收入累計超50億元，不良率低於業界平均值。其中，2018年以來度小滿累計放款額已超1700億元。
度小滿金融，原百度金融，業務始於2013年，2015年12月整合組成金融服務事業群組（FSG），並上升至百度戰略級位置，由百度高階副總裁朱光全面負責，今年4月，百度宣佈旗下金融服務事業群組完成拆分融資協議簽署，拆分後百度金融啟用全新品牌“度小滿金融”，實現獨立運營。
當下，度小滿業務涵蓋有錢花（消費金融）、度小滿理財、百度錢包（支付業務）、金融科技（AI Fintech解決方案）和雲帆平臺（開放平臺）幾大板塊。
最近幾年，金融業務已經成為網際網路巨頭們的標配，而由於在支付及消費場景上相對薄弱，外界對百度的金融業務仍持懷疑觀望態度，在過去的半年時間裡，度小滿還陸續傳出保險牌照申請失利及人員流失等訊息。分拆之後，度小滿與百度的協同是否能夠順利進行，接下來在融資、上市等方面又有何考慮等問題，頗受關注。
近日，朱光接受騰訊《一線》等媒體採訪，圍繞以上問題進行了對話。對於相關質疑，朱光承認，支付領域確實需要一個很強的閉環購物場景，脫離場景去發展這個業務比較困難，“整個產品體驗、支付體驗是一個非常重的要解決的問題。”基於現狀，度小滿支付選擇的發展路徑是專注於金融行業。
儘管存在短板，但在朱光眼中，依靠百度生態，度小滿的發展空間十分巨大：“百度生態內產生大量金融需求，度小滿目前滿足的需求不足1%。”
“仍有融資需求 暫無上市計劃”
今年4月28日，在宣佈度小滿拆分獨立運營的同時，百度還披露了度小滿的融資資訊：本輪融資額超19億美元，由TPG、凱雷投資集團領投，泰康集團、農銀國際等跟投。
朱光介紹，該輪融資的主要用途一是補充資本金，二是加大對研發的投入，另外未來在牌照投資上會做一些佈局。
朱光透露，在牌照的投資佈局上，度小滿會通過參與比如保險、消費金融公司等其它持牌機構股份的方式，與之建立關係，一方面可以加強金融科技公司對金融、監管的理解，另一方面也方便度小滿的創新能夠與金融業務進行結合。
“度小滿的牌照投資是個生態，持牌機構我們都會看，我們很願意去參與，去建立更深的信任，同時把我們的科技優勢和他們的金融優勢做更深度的融合。”朱光表示，目前已經有目標並有正在進行中的交易，但暫不便透露。
朱光介紹，度小滿當前經營狀態處於基本持平的狀態，實現盈利並不難，但當下還是希望在基礎領域多做投入，因為金融可以做得非常大。因此，度小滿未來依然有融資的需求，朱光表示，“第一輪結束以後肯定我們會考慮下一輪，”但“目前沒有上市計劃。”
“未遭遇人事地震”
不久前，有訊息傳出，分管消費金融業務線的度小滿金融副總裁黃爽已提交離職申請。這距離百度正式宣佈百度金融拆分為獨立公司，更名度小滿金融不過半年時間。
黃爽曾是百度金融管理團隊的重要人物。
2016年前後，百度金融挖角多位傳統金融行業高管，搭建了金融業務管理團隊：2015年，風險管理及資料分析國際專家、前美國運通高階副總裁王勁加入百度金融負責風控；2016年6月，光大銀行資管部總經理張旭陽和陸金所前執委黃爽先後加盟，分別負責理財、資管和消費金融。不過，在過去的一年半時間裡，王勁、黃爽先後離開了百度金融業務體系。對此，有媒體認為度小滿遭遇人事地震。
朱光並不同意“地震”的形容，在他看來，度小滿前身百度金融事業群組在2016年成立後開始搭班子，團隊由兩部分人組成，一部分是百度的研發和技術，另外一部分是來自金融機構的同事。整體而言，來自百度的同事非常穩定。而在團隊發展的過程中，“會有金融機構的同事流失，但是‘地震’不存在，因為我沒聽到有什麼大的流失。”
金融機構同事流失主要有兩個方面的原因：第一，是否能適應網際網路金融公司的文化；第二，是否能接受從百度的大平臺到分拆後的度小滿這樣身份的轉變。
“2016年加入的部分同事，人家說到2017年怎麼突然就拆分了，來的時候沒說拆，怎麼變創業公司。而且網際網路和金融不是一樣的文化，這樣大家在一起團隊工作的時候一定會有衝突。最開始2016年的時候還非常激烈，現在基本上再去問我們的員工就已經好很多很多了，文化在不斷的迭代，這是一個很重要的過程。”
拆分對度小滿的影響顯而易見。朱光坦言，對於拆分自己也曾糾結，但拆分也有好處，首先是能夠把金融的文化引進來，同時能夠基於現有的文化和團隊制定更合適的人才激勵措施；同時，明確拆分後再加入的員工能夠接受創業的狀態，有利於提升團隊的穩定性。
“與B端合作共同服務C端”
TO B還是TO C？這是外界對於度小滿發展定位的一個疑問之一，在朱光看來，很難確切的將度小滿定位為一家只服務C端的企業，但也不能將其定義為一家TO B的公司。
百度金融業務起步於教育領域的消費信貸，而在業務不斷髮展的過程中，團隊發現使用者在百度上搜索家裝、旅遊、結婚、留學、職業教育培訓等實際上隱藏了很多需求。為了滿足這些需求，百度金融一方面在內功上圍繞反欺詐、風控建立系統和模型，同時吸引金融機構的人才加入；另一方面在外部，開始與銀行等金融機構合作。
因此，度小滿的業務一方面是面向使用者，提供消費金融、理財等服務，但在另一端，它也在通過風控等方式，為銀行篩選相應客戶進而對接資金端。
朱光總結道，度小滿的模式是“以服務好C端為核心，為C端提供價值後，在與B端合作共同服務C端的過程中，為B端創造價值。B端同時給度小滿科技服務費。”
根據度小滿方面提供的資訊，目前，度小滿金融提供的信貸服務，所滿足的金融需求，尚不足百度生態內的1%。
對於接下來的發展戰略，朱光表示：2019年中國消費金融發展將迎來黃金期，度小滿將與金融合作夥伴共同開採百度生態內的金融“寶礦”。
近兩年以來，度小滿金融已與50多家銀行、消金公司展開合作，累計放款2500億元，服務了超700萬小微企業主，為合作伙伴創造的利息收入累計超50億元，不良率低於業界平均值。
除消費信貸需求，百度生態還產生了大量的理財需求，度小滿可提供風險偏好評估、智慧組合、智慧定投、智慧資產管理等服務，為新中產階級打造智慧財富管理平臺。
目前，度小滿金融已經與500多家金融機構在金融科技領域達成合作，其中包括農業銀行、中信銀行、光大銀行、南京銀行、百信銀行、濟寧銀行、溫州銀行等機構。
“金融是百度的重要垂類”
對於分拆之後度小滿與百度如何協同的問題，朱光表示，度小滿與百度有一個很大的共贏計劃，百度作為度小滿的第一大股東，度小滿類似於百度的子公司，雙方應該形成很強的業務聯動和協同。
在業務層面，手機百度上為度小滿提供入口，使用者可以通過手機百度的入口、小程式等渠道接觸度小滿的金融服務，增加客戶的粘性，釋放百度生態的力量。
在技術層面，百度的重要戰略之一是發展人工智慧，朱光介紹，相關技術在度小滿已經有非常多的應用，比如智慧獲客、反欺詐等，“反欺詐我們要做關聯網路；大資料風控，我們要做DNN的演算法；智慧催收，涉及自然語言處理、多輪對話，這些都是百度的核心技術，這些技術大大降低我的服務成本。全價值鏈上，技術把金融的每一個場景都用足，這裡面百度的技術就非常領先，這種領先性就讓我們很強的獲益。”
整體而言，金融是百度搜索領域的一個重要垂類，這個領域可以充分利用百度的大資料和人工智慧技術，而這些技術和資料也會創造價值，反哺百度。同時，金融提供的服務可以提高使用者對百度生態的粘性。
朱光個人的職業經歷對於雙方的協同也有非常大的幫助，他表示，“我本人在百度已經工作了十年，我對百度非常非常熟悉，對百度文化、各種制度、各種資源等各個方面都很熟悉。”
朱光未透露李彥巨集對度小滿定下的具體KPI，他表示，“反正他讓我好好做，經常給我很多鼓勵。同時，雖然拆出來了，對於度小滿的一些戰略問題，我還是會定期的去向他討教，從他身上學很多東西。”