網際網路巨頭力推金融雲服務: 與銀行合作仍存磨合點
目前,騰訊金融雲合作客戶包括150多家銀行,40多家保險公司,20多家證券公司,以及幾千家網際網路金融公司。
近年來,阿里、騰訊等網際網路巨頭和平安集團、興業銀行(601166,股吧)等傳統金融機構都在佈局金融雲服務。
原銀監會(現銀保監會)也牽頭16家金融機構成立一家金融雲公司——融聯易雲金融資訊服務(北京)有限公司,總部位於北京,不過目前尚未開展業務。
“2014年,騰訊雲開始幫助微眾銀行搭建基礎架構,提供金融雲的服務。但早些時候,銀行、保險、證券公司對此都非常謹慎,接受度比較低。2015年以來,保險、銀行、證券公司開始逐漸接受‘雲’的模式,比如銀行,傾向於私有云,即銀行獨有的雲平臺,是隔離的,外界無法訪問,確保安全性和私密性。”近日,騰訊金融雲總經理胡利明在接受21世紀經濟報道記者採訪時介紹。
“現在應用更加廣泛,價值得到體現,‘雲’上金融已經成為業內共識。”胡利明表示,當前,不少金融機構面臨一些共性的挑戰,主要包括:獲客難,競爭激烈;線上開展金融業務,容易面臨欺詐和信用等風險;依賴人工流程,服務效率低且成本高;技術和IT支撐能力欠缺。
針對上述問題,騰訊金融雲提出對應解決方案,胡利明總結為“加減乘除”,即:精準營銷連線場景,幫助擴大業務範圍;通過智慧風控降低風險;採用AI方式重塑體驗,增加效率;採用雲的分散式架構,支撐金融業務擴充套件。
與銀行合作三大磨合點
目前,騰訊金融雲合作客戶包括150多家銀行,40多家保險公司,20多家證券公司,以及幾千家網際網路金融公司。
“從服務規模來看,銀行佔一半以上,這是重頭戲,今年也會大規模鋪開;從數量上看,網際網路金融公司佔絕對比例,包括持牌消費金融公司、持牌的網際網路小貸和理財平臺、財務公司等。”胡利明稱。
比如,騰訊金融雲幫助國有大行構建PaaS平臺、AI技術、風控系統等技術平臺,以及幫助城商行轉型互金業務,構建網際網路核心系統,這樣業務範圍不限網點,可以支撐其在網上開展業務。
胡利明坦言,在與銀行合作過程中,也面臨一些雙方需要磨合的地方。
具體而言,首先,由於雙方公司體制存在一定的差異性,銀行很多內部業務流程推動相對比較緩慢,審批週期非常長。
其次,銀行對資料隔離性、私有化的要求比較高,之前騰訊金融雲在公有云積累運維的經驗,需在私有云的場景中,進行鍼對性的改造。“我們針對私有化的場景,也定製了私有云的產品,也在和銀行一起去探索,如何更好地做好服務。”胡利明稱。
最後,則是資料。銀行積累了很多金融資料,非常敏感,騰訊金融雲也有大資料積累,雙方有互補的優勢,但具體如何結合和落地,卻是業內難題。華東某城商行高管表示:“資料輸出服務涉及客戶權益保護,我行非常審慎。”
胡利明也稱:“我們與銀行這方面的合作,通常是在銀行內部署大資料技術和應用平臺,針對銀行的應用場景,提供機器學習等處理能力,雙方在資料沙箱中進行聯合建模,在保障資料權益和隱私的前提下,幫助業務在營銷和風控上達成比較好的效果。”
也有多家城商行高管告訴21世紀經濟報道記者,對於金融雲服務,有銀行傾向完整應用網際網路巨頭的技術能力,由於是私有云,並不擔心安全性問題;也有銀行認為成本太高,傾向採購部分技術能力或元件,由銀行自行搭建系統。
金融雲服務各有優勢
除了騰訊金融雲,目前市場上提供金融雲服務的機構也不少,競爭也很激烈,比如阿里金融雲、平安金融壹賬通、興業數金、招銀雲創等。
今年1月,興業銀行、興業數金與微軟中國宣佈合作共建“金融行業雲”平臺,興業數金總裁陳翀表示,在服務客戶上,阿里金融雲和騰訊金融雲更多服務新金融企業,興業數金更多服務傳統的持牌金融機構;從提供服務來看,阿里金融雲和騰訊金融雲更多提供大資料風控、徵信、反欺詐、精準篩選客戶等服務,幫助金融機構做網際網路業務;興業數金則是為中小金融機構輸出全體系的服務,包括渠道、產品、核心結算和管理系統等。
“各有側重點和優勢之處,依託自己的業務屬性去做。比如,有的機構的服務物件是中小銀行和村鎮銀行,他們的優勢在於對中小銀行業務和同業業務的領域;城商行聯盟是個合作組織,基於信任關係,如此去開展金融雲服務業務。”胡利明認為。
在胡利明看來,騰訊雲的特色和優勢包括幾個方面,首先,技術來源於騰訊自身的業務錘鍊。“比如視訊的能力,來源於騰訊的QQ視訊、騰訊視訊的能力沉澱;又如分散式快取,來源於微信紅包的能力;還有虛擬化,是來源於社交平臺和遊戲平臺的能力。在技術方面,有很大的優勢。”
其次,騰訊雲服務的場景包括公有云、私有云、金融專區等,覆蓋全模式場景,可以滿足金融客戶對各種場景的需求。
胡利明進一步解釋,比如開發測試、邊緣的系統等,可以放在公有云上,成本最低、彈性最好;一些銀行的非核心繫統可以放在金融專區;而對於隔離性、資料安全性要求最高的,比如銀行的核心繫統,可以放在私有云上。
第三,在大資料、AI等能力方面,也是非常突出的,投入非常大;最後,騰訊連線的生態很有特色,擁有海量的使用者規模,可以基於此做營銷、運營、風控等業務層面的服務,這是更高維度的合作。