領跑B端 拉卡拉將服務小微進行到底
現今，拉卡拉早已不再是過去單一的第三方支付平臺。
如果要給過去十年中國的商業發展做一個總結，電商崛起是其中最重要的內容之一，而在不少業內人士眼裡，第三方網路支付技術和物流業的同步發展是當中關鍵。
十年時間，第三方支付已經發展成網際網路支付、銀行卡收單、預付卡發行受理等多元化競爭格局的產業。這一領域中，阿里支付寶和騰訊財付通（微信支付）瓜分著C端超90%的市場份額。相比之下，同樣首批開展第三方支付業務的拉卡拉，由於主要聚焦於B端商戶收單服務，則更低調。
據易觀智庫資料統計，2018年上半年，拉卡拉的受理終端交易規模和終端規模已經處於行業領先地位，位列第三方支付公司終端掃碼受理筆數行業第一，第三方支付公司智慧支付終端投放量行業第一，銀行卡收單交易規模行業第二的位置。累計服務商戶1500萬，覆蓋城市近400個，已全面覆蓋餐飲、零售、保險、旅遊等各類細分收單場景。
歷經了十多年的發展，在激烈的競爭環境下，拉卡拉作為一家第三方支付細分領域的公司，是如何一步步走到今天的？
花大力氣，打“硬基礎”
推出多款面向小微商戶產品
時間會厚贈那些堅持理想的人。2005年拉卡拉便已成立，在銀行卡開始大發展的年代，率先開發出電子賬單平臺，2006年聯合中國銀聯開創了“網上購物、刷卡支付”的全新支付模式。
不過，那個時候使用者的消費支付習慣還停留在現金支付階段，銀行卡支付的網點和基礎設施十分不完善。對拉卡拉而言，要想獲得市場，就得在培養商戶受理銀行卡的結算習慣的同時培養消費者使用銀行卡刷卡的支付習慣。如同後來打車軟體、共享單車等燒鉅額資金以培養使用者習慣的鮮活案例，拉卡拉當時同樣面臨類似的障礙。
於是在2005-2011年，拉卡拉所做的便是和各大銀行就信用卡還款、電子賬單支付服務等簽署戰略合作協議，同時“廣積糧、高築牆”，從進入北京、上海等一線城市的便利店開始，展開拉卡拉支付網點建設。用了4年時間，拉卡拉完成了38個城市全覆蓋、88個城市佈局、便利支付點達到了3萬餘個。到2011年，拉卡拉順利取得央行頒發的首批《支付業務許可證》，正式成為第三方支付行業的領先企業。
拿到支付牌照之後，2012年拉卡拉全面進入商戶收單服務市場，創新型地推出了針對大、中、小商戶的多種POS產品和服務。這段時間內，藉著移動網際網路的東風，踩著智慧手機普及的風口，線上和線下收單市場都有快速的發展勢頭。拉卡拉針對小微商戶推出“收款寶”和“開店寶”等產品，滿足商戶需求的同時，推出了一系列個人刷卡終端，包括拉卡拉MINI型家用刷卡器、拉卡拉超級盾電腦刷卡器、拉卡拉考拉手機刷卡器等，單手機刷卡器，這兩年便實現硬體銷售200萬臺，軟體客戶端量突破500萬次，為接下來更慘烈的移動支付大戰市場爭奪戰打下了堅實的基礎。
科技驅動，掌握核心競爭力
大資料及演算法應用居行業前沿
2012-2017年是移動網際網路高速發展的幾個關鍵年，智慧手機、網際網路+、O2O、共享經濟、區塊鏈，每一年都會出現洶湧的科技創新概念，與之俱來的還有流血燒錢補貼戰、行業洗牌淘汰等慘烈競爭態勢。
對於第三方支付行業來說，趨勢卻越來越清晰。一方面，智慧手機的普及帶來了移動支付的紅利，非現金支付筆數連年快速增長；另一方面，微信、支付寶等巨頭掀起的紅包大戰帶來了移動支付尤其是掃碼支付的普及。
與此同時，支付手段和使用者支付習慣的改變使得線下消費場景也快速進化，同樣助推了移動掃碼支付的高速增長。
春江水暖鴨先知，基於沉澱多年的行業積累，拉卡拉敏銳地感知使用者支付習慣的改變將給第三方支付平臺帶來的蓬勃式發展契機，不斷通過創新產品來優先佈局。
2014年，拉卡拉以全新定義傳統POS機的姿態推出了手機收款寶，而後又於2015年率先推出了智慧POS終端，當時移動支付已經覆蓋了使用者生活的各個場景，智慧POS機的出現讓商戶得以聚合各類支付手段，進行統一管理和清算，使用者的消費體驗和使用便捷度也大為提升。拉卡拉正是這樣通過持續科技創新推動商戶低成本、高效率運轉。通過大規模佈局智慧POS、收款盒子、全能收款碼等終端，滿足了千萬商戶的收單需求。
拉卡拉的戰略眼光和先發優勢，讓其在商戶收單市場份額不斷擴大。更重要的是，面對支付寶和微信的迅速擴張，拉卡拉並沒有遭圍剿。作為銀行卡收單機構，拉卡拉和它們更多是競合關係，支付寶和微信有巨大的C端流量優勢，拉卡拉則具備紮實的線下B端商戶佈局。這樣一來就讓拉卡拉排除了發展路上最大的巨頭威脅，與之強強聯合踩著風口快速躍進式發展。此外，領先的終端佈局與強大的清結算系統，讓拉卡拉擁有了自己的核心競爭壁壘，其大資料及演算法的應用也走在行業前沿。
細分受眾提供清結算服務
B端仍是未來發展戰略重點
拉卡拉相關負責人曾指出，作為一家發展已十多年的垂直行業領軍企業，拉卡拉深知長江後浪推前浪，先發優勢和風口紅利總有一天會被消耗殆盡，企業要想屹立於行業不敗之地，必須掌握持續的競爭力。
在支付產品本身差異性就很小，金融產品更不可能做到完全的排他性的背景下，在普享技術紅利的環境中，想靠大資料和雲端計算等技術優勢持續領先市場正面臨越來越大的困難。此種情況下，唯有做精細化服務才能掌控未來。
此前曾有人探討“騰訊的toB焦慮”，對騰訊而言，toB的機會在於可以連線騰訊已有toC流量的優勢，在toB方向找到應用場景從而鞏固自身的市場地位。對拉卡拉而言更是如此，在新成立的那幾年，拉卡拉靠toB的便利網點拓展積累了先發優勢，而後在和阿里、騰訊、美團等網際網路巨頭的競合關係中，拉卡拉同樣靠toB的運營優勢避開了這些網際網路企業的鋒芒，未來拉卡拉要在金融科技領域鞏固定位，一樣得靠其在B端的持續發展和鞏固。
以收單服務為例，拉卡拉通過深入瞭解商戶的經營特點及資金需求，針對性地對不同商戶的需求提供不同清結算服務，根據細分受眾創新性地提出了三種到賬模式：比如新鮮蔬菜市場的客戶，通常要在凌晨三四點採購，商戶需要在2:30-4:00前到銀行端結算資金，拉卡拉為此做到了“夢裡到賬”；又比如，企業類商戶，9點上班，往往在9:00-9:30需要資金，拉卡拉為此做到了“開門到賬”，此外還有針對中小型商戶採購部門的“睜眼到賬”。
現今，拉卡拉早已不再是過去單一的第三方支付平臺。其在支付業務之外，已經發展出貸款、理財、保理、融資租賃、金融科技等綜合金融業務以及徵信、產業投資基金等創新業務。
B端仍是拉卡拉的未來發展戰略重點之一。據瞭解，發展海量商戶，在此基礎上通過雲平臺和大資料領域的創新，一站式滿足商戶轉賬、還款、支付、理財、貸款等各類金融需求，疊加更多網際網路金融增值服務是拉卡拉的願景之一。
而這一切服務的延伸發展都伴隨著金融科技的不斷創新和能力提升。在大資料風控和雲平臺方面，其自主研發的天穹反欺詐雲服務和鷹眼風控引擎可以秒級速度完成對使用者的風險畫像和風險評估，有效防範了金融業務風險，且已經開始對外輸出給傳統銀行業。
作為拉卡拉創始人的孫陶然此前曾公開表示，拉卡拉將持續致力於賦能中小微商戶智慧經營，通過科技創新打造底層統一、使用者導向的共生系統，助力商戶在新零售、新經濟下實現智慧經營，為普惠金融的發展貢獻力量。