“應該尊重科技，尊重真正的網際網路金融公司，這些公司現在都還活著，而且最後會剩下一兩百家來服務整個中國市場。”

在近日舉行的全球金融科技盛會Money20/20中國大會上，何俊如此表示。他和他創立的銅板街是網際網路金融行業的科技信徒。

這家於2012年創立的網際網路金融公司，對自身的定位是一家科技公司，強調以AI等技術賦能，為中產階層提供線上財富管理服務。

當然，何俊在敬畏科技，相信科技能夠識別風險之餘，也敬畏金融以及風險。

“科技可以部分地管控風險，但很難阻止一些風險的發生”，何俊說。

回顧今年春夏之交開始的那場暴雷潮，那些出現風險事件的平臺，除了遠離科技外，缺少的還有合適的團隊，合適的資本，以及更深層面的價值觀。

從科技出發的銅板街在一開始就確立了自己的定位：“我們是服務金融行業的科技公司，只是業務跟金融相關。走得穩、走得遠比走得快更重要。”

它也從業務模型上保證了這一定位的實現。

銅板街為客戶、資產端設定了一個相對公平的市場，相當於阿里的天貓，它賺取的是服務費。

但與此同時，專注智慧金融服務體系打造的銅板街，還以為客戶提供“多”、“快”、“靈”的特色價值服務為己任。

事實上，這些年裡，行業風雲變幻，好訊息壞訊息紛至沓來的時候，銅板街始終低調地在打磨其建立在ABCD——Ai人工智慧、blockchain區塊鏈、cloud雲端計算、data大資料等技術基礎之上核心價值體系：AI投顧系統、AI客戶服務系統、AI風控系統。

從創業伊始，何俊和他創立的銅板街，就是以“中國線上財富管理第一平臺”的標準嚴格要求自己。

這注定是一條並不太好走的路。

在這條路上，有溝溝壑壑，也有萬丈懸崖，好在它有了技術助力，也推開了另一方向的大門。

01｜“一條不好走的路”

銅板街成立於2012年。

當年整體經濟形式趨緩，上證指數一度跌破了2000點大關，股票和基金市場整體較為低迷，投資者們正在探索更穩健的投資通道。

尤其是正在逐漸成為社會中堅的70後、80後，手握資金卻沒有很好的投資渠道，他們的投資需求被忽略了。

那一年，網際網路金融曙光乍現，次年正是“網際網路金融元年”。

曾供職於阿里、支付寶，以網際網路人的思路看金融服務的何俊，在“改變世界”的感召下，帶領著10個人的小隊伍閉關，著手打造一種代售“能吸引1億使用者”、“隨時購買贖回”靈活的貨基產品的應用APP。

那就是銅板街APP。

其交易版於2013年6月11日上線，實現了移動端金融資產投標零的突破。

不過，6月13日，一款來自老東家、與它相似的產品——餘額寶上線，它的威力與影響在接下來的一兩年裡得到了印證。

在幾番思考與選擇之後，何俊選擇避其鋒芒，並從天貓中得到啟發，想要做一個投資服務的線上賣場，服務投資客戶。

“我選擇了一條很難走的路”，何俊在後來總結道。

當時，與美國等國家相比，服務投資客戶這樣的第三方資訊中介服務機構，在中國的發展仍然處於初期階段：

一面，上游銀行、基金等機構業務線向下延伸，自建渠道；一面，市場和客戶尚未成熟，絕大多數平臺面臨著客戶資源方面的先天弱勢。

幸好，銅板街享受到了移動網際網路的紅利。

當時，很多網際網路企業仍然停留在PC網際網路，獲取流量的方式是去百度購買流量，而自一開始就瞄準了移動網際網路的銅板街，無疑搶佔了先機。

雖然流量問題解決了，但是正如何俊曾感慨的那樣，投資客戶不好服務。

“今天給你提供好產品，他們會很感謝，但如果哪天商場裡面的某一款產品不能兌付，投資客戶馬上會說銅板街怎麼怎麼了。”

而且，銅板街模式的支點在於為每個客戶找到令他們滿意的匹配、撮合，這也是一件不容易的事。

“每個客戶的風險等級在變化，每個客戶的偏好在變化”，何俊解釋稱，所以銅板街要用資料，用機器學習的方法進行分析，並實時調整。

要滿足客戶需求，銅板街就必須有足夠多樣且豐富的優質資產。

雖然現在各大銀行、基金、保險等都在尋求與越來越多的渠道合作，但在幾年前，要找到它們合作並不簡單。

銅板街的兩端拓展思維是“兩頭一起談，一起成長”，一開始銅板街從0到1做了一個查詢銀行產品、基金產品的APP，有了10萬客戶後才有了第一個供貨商，有了交易版APP。

據何俊回憶，為了找基金尋求合作，他足足談了41家公司。

02｜道：價值觀與賣場論

“去年，很多銅粉來到銅板街給我們提了很多建議，你們的收益能不能再高一些？過去的一個月，很多銅粉跑過來說，你們的收益能不能是再低一些？”

在9月份的六週年慶典儀式上，何俊講述了這樣一個有趣的細節。

同一群人的兩個“矛盾”的訴求其實也不難理解，尋求更高的收益是人之常情；但高收益也往往伴隨著高風險，市場環境差時的避險也是本能。

▲｜銅板街創始人、董事長 何俊

在這一低一高之間，這個故事體現的正是何俊的價值觀，“穩”。“只有穩才能保證走得遠，快不是銅板街追求的目標”，他說。

何俊在親自把關資產端，“我每天花50%的時間幫各位嚴選資產”，在銅板街六週年慶典上，他對到場的投資人說。

對於資產端的選擇，他有自己的標準，除了通常要考慮的產品風險、信用風險、流動性風險、政策性風險外，還有一重考慮與價值觀有關，比如是否對實體經濟有幫助，是否順應潮流。

比如，在“取”上，銅板街除了銀證保以外的非標資產，50%與汽車類相關，剩下的50%與小額消費類相關，而這些都與實體經濟直接相關。

而在“舍”上，銅板街放棄了許多當時看起來很好的業務，比如股票配資、學生分期。

這兩項業務在當時看起來都是藍海，收益也很可觀，但是卻很可能讓一些家庭、使用者遭受重大打擊。

“這種業務，我內心是排斥的”，何俊說。

過去幾年間，銅板街接觸過1700家資產公司並從中選出90餘家合作，現在這個數字只剩50家不到。

何俊的這種“穩”也在向整個銅板街傳遞。

在杭州銅板街公司的辦公室裡，牆壁上貼著“貼心懂我”、“對客戶負責”、“及時響應”這樣的表述。

據何俊介紹，銅板街在進行季度考核時會將這些標準考量在內，“價值觀合格的，或者比較良好的，才有可能晉升”。

“銅板街一定不是行業最大的公司，也不是最賺錢的公司”，何俊一再強調，“我們希望自己有所取捨，保證價值觀、使命、願景的堅持、堅守。”

當然，銅板街“穩”的前提在於其業務模型設定。

何俊給銅板街的定位是“互金領域的網際網路商場”，可比物件是天貓。在這個商場裡，有基金、保險、消費金融等多種資產，有提供“產品”的眾多商家。

類商場的模式就意味著，銅板街在賺取商家入場費的同時，更多的是賺取流量的錢，對銅板街來說，就是憑著向客戶提供風險識別等智慧服務營利。

有的平臺面向的是銀行、基金等金融機構，向它們收取費用，這意味著平臺在產品推薦上存在先天的不客觀。

而銅板街的“天貓”模式決定了客戶是銅板街的核心，一切從客戶利益出發。

“穩的原因，是因為我跟我的高管們的工作之一就是保護投資客戶，為大家的利益著想，客戶的資金安全高於一切。”何俊曾總結道。

03｜術：“一家科技公司”

未來，在總結2018年的網際網路金融時，“暴雷”一定是核心詞彙之一。

這場由網貸P2P領域引發的恐慌，瀰漫了整個互金領域。

何俊曾分享了這樣一個故事：前段時間，銅板街的一個客戶手機上本來有5個互金APP，結果暴雷潮中有4個倒閉，最後只剩下一個。

銅板街也曾受到影響，不過現在，它的交易量以及日活資料已經恢復到今年5月時的最好狀態。

悄然渡過這場暴雷潮的何俊，曾站在行業角度對此次風波進行了分析。

他認為，很多暴雷的平臺，壓根不是具有網際網路基因、以科技為主的公司，“要麼是以線下為主的公司，要麼背後存在欺詐”。

“真正用科技做業務的公司，沒有出問題的”，何俊補充道，“應該尊重科技，尊重真正的網際網路金融公司，這些公司現在都還活著，而且最後會剩下一兩百家來服務整個中國市場”。

毫無疑問，何俊及銅板街是網際網路與科技的信徒。

何俊曾一再強調，銅板街不是金融公司，而是服務金融行業和使用者金融生活的公司，它真正的定位是“一家網際網路公司”。

在創立之初，何俊對銅板街的設想就是在比對著線下理財市場來進行的。

那些中產階層，熱衷上網的75後、80後，沒有到享用私人銀行服務的階段，去銀行櫃檯辦理業務又嫌麻煩。

“既然如此，就由我們給他們提供各種各樣的AI投顧服務”，幫他們線上匹配合適標的，同時這個線上賣場全部用技術來蓋，來建造。

這是何俊創立銅板街的初衷，也是銅板街在多次市場波動中存活下來的核心原因。

何俊曾表示，銅板街的護城河是“多快靈”三個字。

其中，“多”指的是資產多樣化、豐富；“快”，是投資起息快，兌付到賬快，在銅板街，7*24小時可投資，甚至週末也可以提現；“靈”是指AI賦能，精準的財富畫像，更加智慧的撮合，更加個性化的服務，多樣化的賬戶服務。

“多快靈”的實現，所依賴的正是AI等科技手段。“我們現在基本上100%用網際網路和AI去實現‘多快靈’的價值。”何俊表示。

截至目前，銅板街形成了一套智慧金融服務體系，核心是三大系統——AI投顧、AI風控、AI客戶服務。

其中，AI投顧系統幫客戶儘可能實現資金分散：假如某個投資者有三十萬或者五十萬，在金融機構可能只能買一個或者兩個產品，在銅板街這些資金卻可以分散到幾十、上百個資產中去。

“這種量級的分散之後，投資者可以用大部分資產的收益去覆蓋未來可能產生的小部分損失，不會從1到0。”

如何俊所說，這正是銅板街的業務邏輯支撐，當前銅板街APP上80%的客戶都是經過AI投顧買的資產。

此前，銅板街的這種科技更多的是為使用者提供服務。

而現在，銅板街正在探索與上游銀行等金融機構展開合作，以科技賦能B端。

金融機構有自己的信貸需求，希望尋找合適的資產放貸，而他們在流量、風控方面需要協助，銅板街承擔的正是這一角色。

未來，銅板街將為它們提供SaaS服務，包括資產流量、風險識別、資金清算等。

04｜結語

多次市場出清下，網際網路金融的脈絡正變得越來越清晰。

正如網際網路與科技改變了零售行業，電商融入中國社會的方方面面那樣，金融也走在被網際網路與科技改造的單行道上。

暴雷潮之後，那些矢志發展金融科技的公司，不僅活下來了，也起來了——

在舊勢力、新觀念夾雜著的金融環境下，它們的地位得到凸顯，價值也將被放大。

前期的沉穩與蟄伏後，未來迎接它們的，將是廣闊的商業想象力，一個科技有更多變現可能的時代到來了。

而在多種勢力助推下，正如電商所帶動起來的新消費那樣，一個更關注使用者自身，更智慧的新金融時代正在到來。

來源：一點財經（http://www.yidiancaijing.xin/）

作者：劉   煜

編輯：邱   韻

封面：陸   露