比特幣ATM機逆市猛漲數量翻番 背後推手是洗錢嗎？
根據 Valuewalk 最近一份報告，全球比特幣 ATM 機的數量在 2018 年又翻了一番，達到 4000 多臺：
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其中一半以上分佈在美國，數量為 2389 臺：
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2013 年，全球第一個比特幣 ATM 機問世於加拿大，並於當年 10 月 29 日在溫哥華的一個小咖啡館裡開始營業。
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通過比特幣 ATM 機，使用者可以直接用現金把比特幣買到自己的電子錢包：
也可以直接把自己電子錢包內的比特幣兌換成現金：
當時，人們交易比特幣的主要方式，還是線下的當面交易——在約定的地點見面，商定好價格，一手交錢，一手交貨：買家用手機或電腦的二維碼地址收取比特幣，賣家則把自己手中的比特幣直接換成現金。那時最有名的一個交易場所，就是紐約的聯合廣場，又稱“中本聰廣場”。
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不過，面對面交易的一大缺點，就是交易風險特別大：2015 年 2 月，一名消防員就在布魯克林的這樣一場交易中遭到綁架、刺傷並被搶劫，警方調查後聲稱那是一場有組織的 “Bitcoin-for-cash” 犯罪。
為了避免風險，人們自然而然就想到了用機器來代替自己去交易，這就是比特幣 ATM 機由來。
而到去年，當全球各國都以瞭解客戶、反洗錢等金融法規來加大力度約束線上的加密數字貨幣交易行為後，整個區塊鏈行業直接墜入深冬，但線下的比特幣 ATM 機市場需求卻獲得了爆發式的增長。
在美國，安裝一臺比特幣 ATM 機不難，只需數千美元成本，再花 15 分鐘時間到美國商務部網站申請一下貨幣交易許可證，隨便一個本科生輕鬆就能搞定。甚至在美國有些地方，當地法律僅將比特幣 ATM 機視為自動售貨機，你都不需要貨幣交易許可。
加州大學聖芭芭拉分校大三的學生 Harrison Blaufuss 就在一年前安裝了這樣一臺裝置，平均每天的交易量達到 600-900 美元，只要計算好運營中的各項成本，很快就能開始賺錢：
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針對這樣一門生意的管理，Coin ATM Radar 特地在網站上整理出一個詳盡的知識庫：
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但是，金錢的線下流轉往往容易被暴力犯罪盯上，所以運營一百臺機器與運營一臺機器時的性質就大不一樣了。這時，有實戰經驗的退伍老兵就派上用場了。
這裡的黎明靜悄悄…
黎明前，一支前美國陸戰隊出現在曼哈頓的街道上，他們要去位於黑人聚集的哈萊姆區的 Apollo Deli & Fruit 商店，旁邊還有個同名的 Apollo 劇院。表面上來看，Apollo Deli & Fruit 和紐約其他普通的酒吧一樣，並沒有什麼特殊之處。但是，在它的廣告牌下有一個不起眼的標誌，並配有文字：“保持冷靜，在這裡購買比特幣！”
在樂事薯片貨架旁邊，是這樣一臺類似於 ATM 機的裝置。
三個看起來像是便衣警察的神祕男子直接來到機器前，其中兩個人在旁邊放哨保持高度警惕，另外一個人用鑰匙小心翼翼的開啟機器的前蓋，露出一個小鍵盤，他在鍵盤上輸入密碼，一個裝有幾千美元現金的塑料盒子就呈現在了他面前。然後，他將盒子裡的現金全部倒入隨身攜帶的行李袋，再將空盒子放回機器中。幾分鐘後，這三名神祕的男子迅速回到車中。
這天早上8點的時候，這個行李袋裡就已經裝了近 30 萬美元的現金：這是 20 多個比特幣 ATM 機內的所有現金，它們歸紐約的 Cottonwood Vending LLC 公司所有，這些神祕男子的職責就是負責安全地運送這些現金。
最近幾年，Cottonwood 公司發展特別迅速，公司目前運營著 91 臺比特幣 ATM 機，讓幾乎任何人都可以直接用現金在紐約購買比特幣——這讓它一躍成為紐約市最大的比特幣供應商。根據檔案記錄，該公司擁有 13 名員工，年收入超過3500萬美元，摺合下來，平均每臺機器每年要為公司創造大約 38.5 萬美元的收入。
現在，Cottonwood 公司正在申請紐約金融服務部發放的比特幣執照——BitLicense，有了這個營業執照，Cottonwood 公司就可以光明正大地交易比特幣了。
儘管如此，Cottonwood 公司的業務性質仍然是個謎，它的官網上幾乎沒放任何關於公司的資訊，你能找到的只是幾臺機器及其使用說明（“在觸控式螢幕上輸入資訊的時候不要寫錯字！”）。
公司的創始人同樣也特別神祕：Cottonwood 其中一位創始人 Aniello Zampella 的 LinkedIn 資料為“自由的火焰藝術家”，並未提及比特幣或比特幣 ATM 機方面的任何介紹；而其另一位創始人 Chad Russo 則於 2009 年曾被指控攜帶槍支和毒品並認罪，Cottonwood 公司對此沒有任何迴應。
從比特幣 ATM 機內取出現金以後，這支神祕的前美陸戰隊來到了“眾創空間”的 WeWork 辦公室，這是一個充滿時尚元素的聯合辦公空間，通常都是新一代的創業公司或電子商務公司使用。他們點好現金的數目後，將這些美金堆在了臺子上。然後，領隊會向這些男子每人支付 400 美元的酬勞，而領隊自己也會收到相應的比特幣作為報酬。
在毒品行業，僱傭退伍軍人運送現金是行規；而今，被金融行業所拒絕的比特幣交易也加入了這一行列。
最近，在美國中西部地區運營著數十臺機器的一家馬里蘭州公司正在招募武裝人員，他們被要求隨身佩戴攝像頭並能進行為期兩天的駕駛任務，招聘廣告上強調：“有戰鬥經驗的老兵優先！”
為什麼比特幣 ATM 機成了洗錢利器？
2018 年，比特幣價格崩盤，區塊鏈行業進入深冬，但比特幣 ATM 機領域卻依舊熱火朝天，逆市猛漲。僅在美國，平均每天新安裝的比特幣 ATM 機就有 5 臺。
與 Coinbase 等線上交易所相比，比特幣 ATM 機的交易速度更快、操作更便捷，更受商店、賭場、菸酒店附近的普通人的歡迎。
2018 年以來，隨著監管越來越嚴格，無論是線上的交易所還是線下的比特幣 ATM 機，都被要求嚴格遵守反洗錢的銀行法規，並且需要收集客戶的個人資訊。
不過，強龍壓不住地頭蛇，嚴重依賴本地化運營的比特幣 ATM 機行業，還真有些人對這個規定不屑一顧。比如洛杉磯一家公司就有向客戶宣傳：”沒有身份證也能買比特幣，且“完全匿名”！”，這家公司運營著 17 臺機器。嚴格說來，這可真的是非法交易。
所以，比特幣 ATM 機可以說是犯罪分子的洗錢利器。
當你在紐約哈萊姆區（注：犯罪高發區域）的比特幣 ATM 機上買比特幣時，你可能不會意識到交易給你比特幣的那個電子錢包是誰的——它有可能屬於機器旁邊的那個陌生人、哥倫比亞的某個販毒集團或是用勒索軟體搶劫比特幣的某個黑客。
而這裡面，往往還少不了 FBI 的釣魚執法。在加州 2018 年 7 月的一起判決中，一名個網名為 Bitcoin Maven 的 50 歲南加州女子因為一次面對面的比特幣交易而被判處一年有期徒刑。當時跟她交易的是一名 FBI 臥底，對方明確告訴她所交易的 7 萬美元現金來自於毒品犯罪，而 Bitcoin Maven 卻照收不誤。
而每筆交易的交易費用也是千差萬別，並根據需求量實時變化。Cottonwood 公司會向用戶收取 19% 或更高的手續費。看到這裡，你是不是覺著這筆費用太高了？那是因為你不知道那些犯罪組織地下洗錢的費用到底有多高——至少 30%！
但目前，比特幣 ATM 機暫時還未引起美國監管機構的注意，所以用它們洗錢也就成了毒販或其他犯罪分子的公開祕密。
“總有人試圖利用比特幣 ATM 機進行洗錢，而我們也已經抓住了其中的一些人。”
前美國助理檢察長 Arnold Spencer 這樣表示。
Spencer 目前是全球最大的比特幣 ATM 機運營商 Coinsource 的法律總監。改行前，他曾說服聯邦法官對洗錢行為判處過法律所允許的最長刑期。
於是 2016 年 8 月，總部位於達拉斯的 Coinsource 便聘請 Spencer 前來幫助處理此類法律事務，而他的工作職責還包括揭露並呼籲行業內的競爭對手遵守法律和道德底線。
Spencer 還揭露過加密貨幣銀行 AriseBank 的投資騙局，後者曾宣佈要在 2017 年底前安裝 1100 個加密貨幣 ATM 機。後來，美國證券交易委員會起訴了 AriseBank 的執行長，儘管他拒不認罪。
每每新到一個城市，Spencer 都會去競爭對手的機器上購買比特幣，看看是否存在洗錢行為。
據他統計，美國有超過半數的機器都沒有遵守相關法規——這些機器既不核實使用者的身份資訊，也不會對交易加以限制。這就意味著，有人可以明目張膽地利用這個 bug 洗錢，且每年的洗錢金額可能高達 5 億美元。Spencer 認為，這件事情應當引起某些人的注意。
此外，他還補充道，“其實，有很多合法的使用者在正常使用比特幣 ATM 機，通過這些機器，投機者和移民可以更方便地把錢寄回菲律賓和墨西哥等地的老家。”
他們並不清楚是誰在拿比特幣換錢！
今年早些時候，Spencer 在德州一家便利店換取了 14000 美元，面值從 20 美元到 100 美元不等。而後，他說服幾名聯邦檢察官跟他一起去達拉斯北部的一個購物中心，向他們展示比特幣 ATM 機裡面的 bug——你根本無需任何身份證明！
他用一張名為 Frank Sinatra的假新澤西駕照成功買到了比特幣，他以 1998 年去世的歌手 Frank Sinatra 的身份依然順利買到了比特幣，且價值超過 12,000 美元。在聯邦檢察官的注視下，Spencer 完成了 3 筆交易，且筆筆超過 3000 美元。當機器要求驗證身份的時候，他使用了 Sinatra 的照片；當機器需要他提供電話號碼時，他用了一個提供臨時簡訊驗服務網站所提供的號碼……次次都能矇混過關。其中有那麼幾次，比特幣 ATM 機要求掃描他身份證上的條形碼，他就使用自己或他妻子的駕照。
最後，機器扣除 10%-12% 的手續費後，Spencer 成功將比特幣傳送到自己的比特幣錢包中。
Spencer 表示，這項 45 分鐘的演示可能違反了美國的數項銀行法規。
根據美國法律，每個人在單個工作日內的交易限額為 10000 美元。如果超額，比特幣 ATM 運營商必須向政府傳送報告，以接受審查。而如果有人試圖通過現金存款來避免觸發 10000 美元的限額，運營公司還需要向財政部彙報這些可疑的行為。
而 Spencer 的交易額幾乎是這家運營商所規定的每日限額的兩倍（這家公司的每日限額為 7500 美元）。這家比特幣 ATM 運營商名為 DFWBitcoin，其創始人 Jimmy Scott 則在郵件中表示，他們並沒有發現任何不當行為。
“每個人的每日限額從 3000 美元到 7500 美元不等，這取決於機器中的現金總量，相比較同行來說，我們的限額已經很低了。如果我們屬於詐騙集團，我為何不尋求最低要求和最高限額呢？”。
Jimmy Scott 的律師 Joshua Radbod 也表示， Jimmy Scott 的行為合乎法律規定，並且根據 DFW 的歷史紀錄，當天並沒有哪位使用者的交易總額超過 10000 美元。這位律師打印出來的交易記錄內有 5 筆交易，其中包括 Spencer、Frank Senatry 與 Francus Seenra 的 3 筆交易。交易記錄顯示，這 3 筆記錄分別涉及到 3 個不同的比特幣錢包。但 Spencer 強調自己只有一個比特幣錢包地址，而兩位聯邦檢察官證人和錢包截圖也都能證明他的說法。
這幫人根本就不知道是誰買走了這些比特幣！
Spencer 像美國政府解釋說，類似的事件遍佈全國，除非相關的執法部門能儘快採取行動，否則整個行業都將遭受損失。
他呼籲每一位檢察官、監管機構、立法者甚至是記者都來宣傳此類事件，以此創建出一個更加乾淨的加密貨幣領域，進而吸引更多尚未使用加密貨幣的人群。
聽聞此事後，聯邦特工們饒有興致，但他們一再強調，自己並不熟悉這一領域。
對此，Spencer 感慨道： “這事將不會有任何結果。”
尾聲
現在，紐約的 Cottonwood 公司已經不再使用退伍老兵來運送現金，而是轉向一家武裝安保公司。此外，該公司還聘請了華爾街律師事務所 Latham＆Watkins 的律師，來幫助公司獲得紐約比特幣許可證。
如果拿到這一許可證，就意味著監管機構確信 Cottonwood 有著一套完善的運營體系，不僅可以確保他們的機器不會用於違法行為，還擁有一個交易記錄儲存庫。但問題恰好出在這裡：Cottonwood 最近聲稱，他們儲存在 WeWork 辦公室檔案櫃裡的所有業務記錄最近都丟失了——其中包括交易收據、客戶資料、員工檔案、合同和稅務記錄等等！Cottonwood 在 10月份對 WeWork 發起了訴訟，起訴對方擅入辦公室、偷竊資料並銷燬。對此，WeWork 拒絕發表任何迴應。
前不久，Spencer 的公司 Coinsource 剛剛拿到紐約的第一個比特幣許可證。Spencer 緊接著就跑到紐約，開始測試 Cottonwood 的比特幣 ATM 機。經過數個小時的時間，他分別測試了三個不同地點的機器，以圖找到潛在的問題。根據他向紐約州金融服務管理局的描述，Cottonwood 比特幣 ATM 上的洗錢方法與幾個月前德州機器上的 bug 如出一轍：使用他妻子的駕照和一個假的電話號碼，Spencer 站在攝像頭外成功買到了 200-1000 美元不等的比特幣。在紐約第二大道的一家墨西哥餐廳成功買到比特幣後，他表示，“這些機器根本就都不知道是誰從它這裡買走了比特幣。”
而 Cottonwood 對此則評論說：這些機器遵循了“所有反洗錢的法律法規。”
幾分鐘後，當 Spencer 試圖購買價值 3000 美元的比特幣時，Cottonwood 公司對其進行了標記。比特幣 ATM 機要求他提供相應的社會安全號碼，當 Spencer 輸入假的號碼後，他的賬戶被凍結了。
扣除 15.5% 的手續費後，Spencer 當天共拿到了價值 2000 美元的比特幣。對他來說，這表明 Cottonwood 公司已經採取了一些相應的措施。當有記者問他對於 Cottonwood 公司的看法時，Spencer 表示，“比他原想的要好。”
而文章開頭退伍老兵取現金的那家商店，一位拒絕透露姓名的收銀員表示，買家經常求他換錢——100 或 50 美元，這讓他不得不在那臺 ATM 機旁貼上一條通證：本店概不提供換零。該收銀員說，他們的店每月都要收取 Cottonwood 公司 500 美元的費用，但他不知道人們到底為何或者如何使用這臺機器。
“這是合法的，對嗎？”
收銀員滿臉疑惑的問道…
來源：區塊鏈大本營
作者：Tom & Matt
翻譯：王柯凝
原文標題《洗錢和犯罪的溫床：比特幣ATM機竟在區塊鏈深冬逆市猛漲》