一個普通網貸投資人的自白

大家好，我是負局長，今天想跟大家講一個我朋友投資網貸的故事。

最近，多年好友老陳找到我，問我荷包金融現在的情況，這讓我頗感意外。因為我印象中的老陳是個理財小白，屬於只會把工資放在餘額寶的那種人，怎麼突然就去投網貸了？一番交談後，我覺得老陳的投資經歷雖然很普通，但非常典型。今天就跟大家分享一下老陳網貸投資的經歷。

老陳是通過同事知道荷包金融的，兩年前，在一次閒聊中，一個同事說這個理財軟體收益還挺高的，體驗也不錯，比餘額寶好多了。

在同事推薦後不久，老陳就下載了荷包金融APP。他說：“當時我看荷包金融APP上的資訊還挺全，公司簡介、股東介紹、組織架構這些資訊都有，相關的資質檔案也齊全，感覺挺靠譜的，於是就投資了2000元試水。”

老陳感慨道：“荷包金融的投資體驗真不錯，整個投資流程很簡單，只需要把錢投進去，標的到期後，平臺會自動復投。如果想要退出的話，申請債權轉讓，當天就可以轉出到賬。”再加上荷包金融7.88%的年化收益遠遠高於餘額寶，讓老陳對荷包金融更加青睞有加。很快，老陳就把荷包金融當成收益高一點的餘額寶使用。每個月定期往裡面投資幾千塊錢，需要用錢時再申請債權轉讓。

在今年8月之前，除了最初從APP上看到的資訊之外，老陳也從來沒有嘗試過從其他渠道瞭解關於網貸的資訊。他甚至從沒跟荷包的客服溝通過，只是每個月固定投資。

“在荷包金融出問題之前，我對網貸的瞭解幾乎為零。如果不是我錢轉不出來了，我想我也不會去了解任何關於網貸的資訊。”老陳跟我這樣說道。

老陳是8月份提現時，自己的債轉申請一直無法完成，才覺察到荷包金融可能出問題了。提起這件事，老陳有些後悔地說：“想想我真是心大，早在7月，就有同事提醒我荷包可能出問題了，要提現趕緊提，不然以後錢轉不出來就麻煩了。不過我沒放在心上，再加上那段時間工作忙，也沒關注這個事兒，等到8月份我急需用錢，去提現的時候錢已經轉不出來了。”

投在荷包裡面的錢一直轉不出來，讓老陳有些著急，他不明白，為什麼之前債轉速度都挺快的，現在就突然轉不出來呢？為此，他諮詢了客服，客服稱，債轉慢是有兩個原因，一是因為荷包正在申請備案，按照監管的要求降低了債轉的頻率；二是因為現在網貸大環境不好，出借人減少，債權一直轉讓不出去，所以債轉一直無法完成。這也是他第一次跟客服溝通。

客服的回答讓老陳感覺太過於程式化，並沒有真正解答他的疑問。為了弄明白自己的錢為什麼一直無法退出，他開始從貼吧、第三方網站等多種渠道瞭解關於荷包金融的資訊，這時，老陳才真正瞭解到“網貸”、“債轉”、“清盤”這些概念。

經過一段時間的學習，老陳總算弄清荷包的債轉機制了。實際上就是荷包將不同的資產打包成一個集合標，放出來給出借人投資。而集合標裡面的資產債權時間與標的鎖定期並不匹配，當鎖定期到了，只有把債權轉讓給新的出借人，才能提現退出。但是由於剛剛經歷過雷潮，投資人數量大幅度降低，沒有人“接盤”，債權轉讓不出去，自然無法提現。

在債轉困難這段時間，為了快點拿到錢，老陳也曾想過通過加急轉讓或者打折債轉的方式，先把錢轉出來，但總覺得不太划算。

現在老陳的錢仍在債轉過程中，但他淡定了許多，只是每天去看看債轉進度如何。他這樣跟我說：“反正最壞的結果無非就是平臺清盤，錢拿不回來了。”他又不好意思的笑了笑說：“好在我投的金額還不算太大，就當交個學費吧。”

我問老陳，如果有一天荷包金融真的清盤了，會去W-Q嗎？老陳肯定地說：“會！但如何W-Q，我也沒有想好，去現場的話成本太高，我也不太想加入投資人交流群這一類的組織，只能走一步看一步。現在唯一能做的只有及時止損，如果讓這件事情過多地影響自己的生活，就有點得不償失了。”

覆盤整個投資過程，老陳認為自己最大的錯誤就是還沒搞清楚荷包金融這個專案到底是什麼就貿然投資。“當時只看到荷包提現快，收益還不錯就投資了，也沒有了解更多的資訊。現在想起來這樣挺冒險的。”說道這裡，他頓了頓，又信誓旦旦的說：“如果再給我一次機會，我一定提前做好功課，再做打算。”