銀保監會聯合多方整治車險市場，嚴禁擅自或變相修改條款、費率水平

1月21日，銀保監會發布《關於進一步加強車險監管有關事項的通知》（下稱《通知》），銀保監會及其派出機構、保險業協會、中國保信將加強協調合作，共同整治車險市場違法違規問題。

《通知》針對車險市場未按照規定使用車險條款費率、業務財務資料不真實兩項問題，由銀保監會及其派出機構、保險業協會、中國保信三方共同“出拳”整治車險市場。

《通知》要求，各財產保險公司使用車險條款、費率應嚴格按照法律、行政法規或者國務院保險監督管理機構的有關規定執行，嚴禁未經批准，擅自修改或變相修改條款、費率水平；嚴禁通過給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益變相突破報批費率水平；嚴禁通過虛列其他費用套取手續費變相突破報批手續費率水平；嚴禁新車業務未按照規定使用經批准費率。

在業務財務資料真實性管理上，《通知》要求各財產保險公司應確保各項經營成本費用真實並及時入賬，嚴禁以直接業務虛掛中介業務等方式套取手續費、以虛列業務及管理費等方式套取費用、通過違規計提責任準備金調整經營結果、通過人為延遲費用入賬調整經營結果。

銀保監會各派出機構按照職責，依法對轄區內財產保險機構車險經營違法違規行為進行查處。為確保監管措施的及時性和有效性，對市場亂象問題快速進行糾正，各派出機構查實財產保險機構未按照規定報批和使用車險條款、費率的行為後，銀保監會或其派出機構可對相關財產保險機構採取責令停止使用車險條款和費率、限期修改等監管措施，並依法對相關財產保險機構及責任人員進行處罰。

中國保險行業協會建立對會員單位投訴舉報的受理、核查制度，並將違法違規線索及時報送銀保監會財險部。中國保險資訊科技管理有限責任公司（下稱中國保信）建立車險費率執行相關資料的監測機制，將資料異常情況及時報送銀保監會財險部。

自2015年以來，商車費改已經歷三個階段，險企的自主定價範圍也在逐步擴大。2018年4月，銀保監會放開廣西、陝西、青海3個地區的商業車險自主定價改革試點，試點期為1年。2018年8月，為解決手續費亂戰，行業走向了“報行合一”（即“報給銀保監會的手續費用需要與實際使用的費用保持一致”），車險手續費水平被嚴格限制。

此前，廣西、陝西兩地頻頻開出一兩百的地板價保單，引發廣泛爭議和關注。如何打破行業競爭“僵局”，中小財險公司如何存亡等都是車險市場將面臨的問題。2018年，車險拼費用依舊是保險公司被監管層處罰的重點問題之一。

近期，中國保險行業協會也釋出《關於就中國保險行業協會機動車輛保險自律公約徵求意見的通知》，正擬進一步強化車險行業自律。

徵求意見稿嚴格禁止常見的各種資料造假方式：嚴禁以車險銷售掛鉤的相關費用計入“宣傳費”、“廣告費”、“諮詢費”、“技術服務費”、“車輛使用費”、“理賠費用”等科目。嚴禁以拖欠中介機構手續費、第三方借貸支付手續費等形式延遲費用入賬。嚴禁簽訂任何形式的旨在惡意排擠競爭對手、違反公平競爭原則的協議，如約定不合理提高工時費和配件價格等。嚴禁將費用在不同險種、機構、集團不同子公司直接或通過再保形式在不同主體之間騰挪。

根據銀保監會披露的去年1-11月資料，產險業務原保險保費收入9701.27億元，同比增長10.08%，而車險業務原保險保費收入增速則呈現明顯下降。